农业银行近年的市场定位是向国有商业银行转轨，很少承担对农户的贷款业务，业务范围过多转向非农产业，导致其涉农贷款主导地位弱化。农商银行和邮储银行虽然已经开展了农户联保贷款、农户保证贷款等业务，但规模和服务功能还十分有限，信贷投入总量有限，还无法满足设施农业规模发展的资金需求。村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社三类新型农村金融机构仅仅是试点阶段，数量很少，尚不具备支持设施农业发展的普遍意义；第四，其他社会性资金介入很少。社会上其他企业、自然人，外资等潜在投资者，因为相关因素的限制，基本不介入设施农业经营领域。
一、资金需求者和资金供给者之间缺乏有效的融资渠道
融资是资金融通的简称，其本质是资源配置的过程。对设施农业融资问题的研究，主要是从资金融入的角度进行分析，即作为资金需求者的设施农业经营主体，通过一定的方式从资金供给者融入资金用于设施农业生产和经营。设施农业资金需求者主要是农户、村集体或专业合作社、中小企业。资金供给者主要是企业资金、个人资金、银行，以及其他金融机构资金、国家政策性资金和外商资金。融资方式可以有自筹资金、吸收直接投资、发行股票、向银行借款、利用商业信用、发行公司债券、政府扶持资金等。笔者对京郊设施农业发展所做的调查中，对京郊１５０份农户问卷统计显示，对于建造设施大棚主体的资金来源问题，６５％农户表示来自于自有资金及亲朋借款，３６％农户获得过市级财政、区（县）财政资金支持，仅有７％农户从商业银行取得贷款，４％农户从资金互助社或专业合作社获得资金支持。目前设施农业资金主要来源于农户自筹资金和政府扶持资金，从商业银行和合作金融组织取得贷款的比例很低。由于受经营规模、担保抵押等条件的限制，涉农企业也很难获得股票融资、债券融资以及商业银行信贷资金。即使少量能够成功进行股票融资的涉农企业，其对经营设施农业的农户和中小企业的资金传导机制作用也不明显，农户无法获得真正的实惠。设施农业融资渠道狭窄、融资方式单一，已经严重制约了设施农业的发展。
二、相关金融服务体系不健全
商业银行是金融体系中的主体，大多数的资金交易都要经过商业银行进行。在我国，商业银行理应成为设施农业资金的主要提供者。但事实并非如此，由于种种条件的限制，导致农户贷款难的问题十分突出。这一问题的制约因素主要有三个方面，一是设施农业的投入大、风险大，相对于第二、三产业的收益，涉农贷款收益不高，商业银行不愿贷。二是农户信用建设滞后，且没有满足银行贷款条件的抵押物和担保，商业银行不敢贷。三是设施农业多是农户分散经营，商业银行为农户借贷交易成本高，商业银行不能贷。农村商业信贷不能满足设施农业的发展需求，相关的农村信用、农业投资、农业担保、农业保险等农村金融支撑体系也不健全，农村金融服务效率急需提高。
三、解决北京郊区设施农业融资问题的建议
１．多方面筹集资金，形成合力由市、区县财政安排设施农业发展专项资金，对新建、改建设施温室、大棚增加扶持力度，另一方面采取政府贴息或者税收优惠等措施，吸引商业性信贷资金和社会性资金投入设施农业领域，充分发挥政策性资金的支农作用，形成有效的投资拉动效应。由于商业性信贷资金的趋利性与农业投资周期长、风险高的现实矛盾，决定了在没有足够扶持和优惠政策的前提下，信贷资金是不会背离市场规律、轻易投放到设施农业领域的。因此，要让农村金融机构服务“三农”，就必须从各方面加大对涉农贷款的商业银行提供政策扶持，吸引金融机构增加对农业和农村的信贷投入。鼓励各类民间资本投入设施农业发展，支持社会力量采取股份制、股份合作制等多种形式参与设施农业发展，鼓励和支持龙头企业建设设施农业生产基地，将企业和农户结合成利益共同体，提高民间资本参与设施农业生产经营的主动性和积极性。２．拓宽融资渠道和融资方式根据不同类型设施农业的特点采用不同的融资方式，积极采取发展直接融资、探索实现土地融资、广泛吸纳社会资金、推动农户小额贷款等多种融资方式。在设施农业建设中，根据设施规模采取不同的融资渠道和融资方式，中小棚建设成本最低，资金可以由农户自筹、小额贷款和政府补贴；普通温室造价适中，可以采取农户自筹、商业银行贷款和政府补贴；智能温室及大型设施农业园，主要依靠商业银行贷款、社会资金的投入，也可以采取产品支付项目融资方式。由于融资困难的问题在农户层面更为突出，依靠商业银行信贷资金解决农户融资难的问题，在现有融资环境下是不现实的，政府应抓紧制定相关政策，进一步放宽农村金融市场准入，加快扶持小额贷款公司、村镇银行、“三农”信贷专营机构等新型、微型农村金融机构，构建有效的融资平台。３．完善金融服务体系，推动设施农业可持续发展目前美国等发达国家农业产业融资结构，商业银行和合作农业信贷系统是农业融资的主体，在农业的负债中，约有一半是以不动产为对象发放的贷款，而在我国目前还只是少部分地区开始尝试农村不动产贷款担保，对农业不动产贷款还只是处于刚刚起步阶段。应从政策层面加大对农村金融的支持力度，不断完善农村金融体系，改善农村金融发展环境，确定农地和房屋产权，发放不动产贷款，使房屋和土地可以作抵押进行融资，能有效解决农户融资难的问题，为农村金融机构加大信贷支农创造条件。建立多层次的信用体系，培育征信服务机构，推进“三信工程”建设，改善农村信贷环境，促进诚信信贷的顺利实施。对于被评为“信用户”、“信用村”和“信用镇”的农户，可适当简化贷款手续，降低交易成本。此外还应增强农业抗风险能力，面对发展相对落后与薄弱的农村金融市场，应进一步强化政府的主导作用，加强融资支撑体系建设，建立以农村信贷体系为主导、农业投资体系为补充、农业保险体系为后盾、农业担保体系为纽带、农村财政经济期刊信用体系为基础的农村金融支撑服务体系。
作者：梁鹏 单位：北京农业职业学院