一、依托科技创新，缓解融资难题
为解决长期以来政银企信息不对称、中小企业融资难问题，人民银行上饶市中支与德兴市政府相关部门通过调研论证，提出利用现代网络技术创新政银企投融资对接方式，通过创办集政策指导、信息发布、投融资服务等多项功能于一体的“德企网”网站，来缓解政银企信息不对称问题，实现企业投融资服务的专业化、常态化，缓解中小企业融资困难。“德企网”通过创新政银企信息对接方式，畅通“政府引导项目融资、银企信贷融资和企业之间相互融资”的渠道，设置政府与企业、银行与企业、企业与企业、企业家与企业家、互动空间五大板块，旨在通过各类板块的信息采集与电子商务运用，畅通信息交流渠道，为企业投融资提供全面、专业化的服务。网站建成投入运行以来，取得了显著成效，主要体现在：一是畅通银企信息沟通渠道。企业通过“德企网”平台，对融资政策、融资手段与方式、融资项目信息有了更深入的了解。同时，商业银行通过“德企网”平台，可以及时了解非本行客户的融资需求、项目信息，做到及时跟进。二是畅通银企信贷融资渠道。主要表现为，银行贷款迅速增长。“德企网”运行后的短短三个月时间内，德兴市各项贷款增加3.53亿元，占该市全年新增贷款的66.93%；其中中小企业贷款增加2.20亿元，是该市全年新增贷款的41.80%，较好地缓解了中小企业融资难问题。三是引导项目投融资对接。“德企网”开网后，企业通过网站发布的项目推荐、政策类扶持措施信息，先后实现了12个项目的对接，实现投融资金额4.8亿元，申报技改类、补贴性等国家扶持资金0.27亿元。
二、依托科技创新，解决民生困难
近年来，征信系统的功能日臻完善，企业和个人信用报告的应用范围也在不断扩展，但信用信息的采集、保存、使用不当所引发的异议及其诉讼案件也呈现增加态势，异议处理过程中出现的“客户维权难、人行监管难”的困境日益突出。据统计，2013年1~8月期间，上饶市共接到异议申请126笔，平均处理时间31天，比规定的20天时限长11天，超时处理77笔，接到客户投诉39笔，分别占全部笔数的61.1%和31%。上饶市中支按照“流程公布、证明公示、结果公开、相互监督、限时办结、全程监控”的总体思路，历时近一年开发了“江西省金融机构异议处理公示系统”，并于2013年8月在全省上线运行，实现了对金融机构异议处理全程的自动化监控和管理，有效破解了征信异议处理的困境，维护了信息主体权益，解决了民生难题，回应了民生关切，取得了积极成效，主要体现在：一是提升办事效率，大幅缩短异议处理办结时间。据统计，“江西省金融机构异议处理公示系统”从2013年8月份开通以来，截止目前，全市金融机构共开具《专项证明》145份，全部启动异议处理流程，已成功完成异议处理108份，占异议处理案件74.5%，平均办结异议处理时间缩短为15天，较系统推行前提前16天，目前全市没有发生一起异议处理诉讼案件，客户异议申请满意度有了明显提升。二是提升监管效率，人民银行介入更加及时。通过建立“异议处理公示平台”，上饶市全辖各金融机构严格按照规定启动异议处理流程，畅通了流程渠道，全面实施了异议处理阳光工程，实现了异议信息主体人“投诉有受理、受理有时限、维权有保障”的良性循环，切实维护了金融消费者权益，赢得了社会声誉，同时极大提升了基层央行的公众形象。
三、依托科技创新，化解金融风险
近年来，国际国内经济形势错综复杂，经济增长处于下行期，房地产等部分产能过剩企业“阵痛”难消，民间借贷案件频发，风险逐渐暴露、并在局部引发金融风险，一定程度上影响社会稳定，人行上饶中支为维护金融稳定，守住不发生系统性金融风险的底线，与地方政府合作开发了“民间借贷监测分析预警系统”，建立起覆盖上饶市全辖11个县（市）民间借贷监测与分析的计算机网络，实现了对全辖地方民间借贷情况进行全面的监测分析与诊断评价。对引导民间资金投向，切实发挥基层央行在货币政策传导中的监测、分析、反馈作用作了有益尝试。“民间借贷监测分析预警系统”包括三个中心，分别是监测分析中心，信息统计中心和乡镇（村级）监测点。系统根据民间借贷在总量规模、投向、操作方式、融资方式、利率、融资形态等方面存在的风险来确定民间借贷风险点及风险评价指标。在对监测的样本信息进行风险分类整理、计算和汇总的基础上，将其导入风险评价计算模型并生成直观的评价数据。该系统在为地方政府提供决策参考，引导民间融资投向，以及防范和化解金融风险方面发挥了积极作用。具体来看，该系统解决了金融风险防范难题，实现了民间借贷风险预警预报。依托该系统对民间借贷进行风险预警分析，可以较准确地掌握民间借贷对金融体系安全的影响，并通过风险“电子沙盘”的形式及时向当地政府和有关部门传递安全预警信息，有效防范和化解了金融风险。据统计，近年来，上饶市各级政府依据该系统，对全市8个县、63个乡镇发出民间集资风险提示，避免发生民间集资案件128起，使15000多户家庭避免了损失，有效化解了金融风险。
四、依托科技创新，促进普惠金融
上饶属于经济不发达地区，如何提升金融服务的可获得性，为偏远乡村、低收入群体提供安全便捷、价格合理的金融服务，提高金融服务的覆盖面和渗透率一直是人民银行上饶市中支致力的工作方向，多年来，上饶市中支积极依托科技创新，主要开展了以下几方面的工作，并取得了较好的成效。一是提升现金管理水平，服务社会公众。上饶市中支围绕人民银行总行提出的发行基金“总量满足、结构合理、票面整洁”的要求，开发出“发行基金库存分析预警系统”，设立了合理的信息采集网络、科学的数据模型、完整的预警分析系统及有效的风险内控评价办法，为掌握区域发行基金的供应总量、票币结构、票币质量，并科学确定发行基金调拨和供应的合理区间提供了依据。据调查，该系统运行以来，上饶市辖内人民币满意度达92%，提升了11个百分点。二是推动金融IC卡应用，服务百姓民生。上饶中支按照上级行的要求，积极推进辖内金融机构IC卡建设，拓展IC卡服务领域。截至目前，辖内已累计发行金融IC卡460多万张，已将IC卡服务延伸至公交、出租车、社保等领域，极大丰富了金融服务，贴近了百姓生活。三是推动移动金融建设，服务偏远山区。移动金融具备小额、快捷、便利的特点，在便民领域具备突出特点。为此，上饶市中支制定出台了建设移动金融的指导意见，要求辖内金融机构加快移动金融的建设步伐，填补传统金融服务的空白。目前各家金融机构已累计发行手机银行卡等90多万张，有效解决了金融服务偏远山区所带来的成本和效率问题。四是推动助农取款服务，开展“便民”工程。为切实解决农村及偏远地区普遍存在的小额取现难问题，上饶市中支积极在全辖开展“支付便民”工程，在没有金融机构网点的行政村中选择具有一定经济实力、信誉可靠的特约商户，安装专用POS终端，配备验钞机等设施，以特定交易方式为持卡人提供的取现服务的工程，方便了农村居民支取各种涉农补贴、养老金等小额资金，有效改善了农村金融服务环境，惠及全市30多万农户，极大提升了基层央行形象。
作者：刘勇 应春芳